向　欣：商务领域信用建设的内容和方向

 

商务领域信用建设的内容和方向

商务部市场秩序司司长 向 欣

 

（本文为向欣同志在第六届中国诚信企业家大会上的讲话，根据录音整理，未经本人审阅）

 

      今天下午会场听众不多，这也使大家交流能够更加拉近距离，更加充分一些。所以，我想借今天下午的机会，重点介绍一下这几年商务领域信用建设的情况，因为从市场秩序规范的角度看，商业信用是市场经济健康发展的必要条件，商务部对信用建设非常重视，把它作为商务工作的重要内容和改善市场秩序的政策，近些年商务部合同有关部门，依托主管机构，以及各行业领域，在推动商业信用方面做了很多的工作。我不太了解大家现在是处于什么样的一个角色，来关注信用建设，可能我的跟大家的关切是不是能够直接的吻合？我主要把商务领域信用建设的主要内容和特点，我们开展的一些工作和下一步的一些重点的一些措施给大家做一个简要的一个介绍，你们可以根据各自的需要，对你们的工作也许有一些参考和帮助。
　　首先，商务领域信用建设包括以下三个方面的内容，这个也是我们在做信用体系建设这么多年来，从2001年开始国务院专门成立了整个规范市场经济秩序的领导小组，这个领导小组在国务院的先是以副总理的领导下，在研究和探讨解决市场秩序问题的治本之策，所以很多的专家包括我们各界的企业界，还有各级各方面的代表，大家都形成一个很强烈的共识，市场经济不光是法制经济，市场经济是信用经济。如果我们从事市场经济的发展，如果没有法制是不行的，但是如果没有道德也是不行的，但是仅仅有法制和道德，我们缺少社会信用的这么一个体系也是不行的。所以，道德是管人的行为，管自律的，就是说你自己怎么干怎么行为是靠道德约束的。法制是管你侵害了、伤害了和重大伤害了社会其他部门，违法行为比如杀人放火，这就靠刑法法律来解决。但是，在道德和法律中间的层面，这样一个领域的行为靠什么呢？实际上是靠市场的一个自律，就是市场经济它有一个自我约束的这么一种自律机制，是靠社会的约束，如果你是当事的一方，甲方乙方你是甲方你损害了乙方的利益，这个东西可能要从打官司的角度很费事，程序、投入、时间等等。但你这种行为又损害了乙方的利益，但是你和丁方和丙方进行再次交易也可能对其他社会成员产生损害，在这种情况下，我们社会把严重违规的行为有一个记录，告知或通过某种方式查得你的行为。如果有了这种行为的违规行为的告知和传播的渠道，等下一次今后的人再和甲方进行履约或者交易或者投资或者合作，他为了防范这种信用的成本，信用的风险他可以去查询一下甲方他到底是一个什么样的过往行为信用的状况，他就可以规避，他以后可以不和甲方打交道，让甲方失去今后经济生活方面的交易的机会，经济投资的机会。所以，甲方如果有这样的约束，我们社会有这样的一种约束，所以他可能是成本更低，而甲方就要考虑到，他一次对乙方的违规可能会带来今后的这种更多的一种损失，机会的损失，成本的损失，那他对他的行为就要比较慎重，就不可能他欠了乙方的钱他就可以随意的拖欠款，他为了今后的交易的机会，他要考虑这种违规的成本要较大，是不是合适？所以在西方市场经济和发达国家，他就得通过上百年几百年的自然经济商品经济到市场经济的这种发展过程，他就形成了一种，这种人与人之间行业内这种不同市场主体之间的这样一种信息的搜集和信息的传播的这么一种机制。依靠这种机制，人们不用打官司你违规最后吃亏的是你自己，你最后被市场经济主流社会淘汰。我在美国学习的时候，我的房东他为他的孩子着急，为什么？他在大学里边都有信用卡，年轻的学生不知道，他觉得拿了信用卡就可以耍钱是天大的好事，所以花了两万美金，他并没有还款的能力，因为他没有工作，这个时候他就求助于他父亲，在美国西方市场经济国家，两代人经济界限经济抚养责任非常清晰，18岁你上完大学就OK。老人的养老是靠自己，所以父母对孩子的抚养、教育、培养的义务，但是老人自己养老并不寄希望于子女，所以18岁以后你子女不要啃老，你要上研究生自己付款，自己工作了再还。是这样约定俗成的，现在金融危机很多也开始啃老，英国人年轻人不上班吃家里住家里。我这个房东挺着急的，尽管他要为自己的养老积蓄，但他必须拿出钱来替孩子还账，如果他一开始在社会上有不良记录，那他以后在社会上没有立足之地，因为美国买房子都是靠贷款，没有贷款一辈子买不上房子。第二个找工作，雇主看你信用报告，如果你有不良的不还贷记录，你的工作也没有了。如果没有工作，如果没有房子你一辈子怎么混能混到中产阶级？所以我举这个例子，市场经济国家很多的事情既要靠道德也离不开法律，但是在中间层面，道德是底线法律是上线，所以在道德和法律之间这么大经济生活、社会生活的领域人们的行为靠什么？靠信用优势，靠信息的采集、传播和风险规避的这么一种机制。
　　所以在我们中国因为长期高计划经济，刚刚转向市场经济，计划经济体制下人们有政治有觉悟，现在政治觉悟都没有了，所以都开始追求金钱，然后这个法律法不责众，所以这些年我们会同有关部门，36个部门在搞市场经济规范、整治，所以感觉到不规范的行为，不守信的行为，商业欺诈、合同不履约、虚假打折、制假售假屡禁不止，像割韭菜一样，你搞了一项专项整治之后又来了，我们投入了很大的整治成本，投入了很大的人力物力，但并没有完全抑制住或扭转社会不良的违规问题，所以大家在考虑，我们社会要真正走向一个健康的发展，和谐的社会，或者是规范的这么一种市场经济的这种体制，必须要建立信用体系，所以社会要有信用体系，我们的行业也要有，我们的企业和个人都要有信用观念，都要有信用风险的防范意识，所以从一开始考虑我们怎么构建中国的信用体系？因为你是缺失的，伤账、拖欠、三角债一年给我们造成几十几千个亿，这个是不完全统计。人们都觉得我们的信用建设从一开始想规范逃避债务、造假、售假违规的行为是从信用入手，信用这种东西是无形资产，随着市场经济的发展，人们越来越能感受到，如果一个企业你想融资，现在包括你买保险，包括你的车险，他往往是你每次都不出险，这样他给你的保费会收的比较低，你同样保20万的车，可能你一年出三次险和三年没出一次险最后在你续保的时候保费是不一样的。

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