中国城市商业信用环境指数（CEI）简介

 

---

 

中国城市商业信用环境指数简介

 

　　自20世纪80年代起，中国造就了经济高速增长的奇迹。至2010年，中国的人均GDP达到3600美元，并全面进入了“信用经济时代”。

      信用是市场经济发展的灵魂，信用经济是市场经济发展的更高阶段。市场上信用交易规模的扩大，能使国家的经济规模迅速扩大，对综合国力的增强做出较大的贡献。

      要发展信用经济，就要遵循信用经济发展的客观规律，需要社会信用体系来建立和维护发展信用经济的市场软环境。社会信用体系的主要功能是防范和控制信用风险，社会信用体系是市场经济的基石，是信用经济的守护神。

在信用经济时代，不论是政府制定经济政策和监控经济走向，还是金融机构投放信用工具或企业扩大赊销赊购，都必须了解信用风险。几十年来，信用风险理论的发展催生了很多有效的评估信用风险的模型，例如期权定价模型，KMV模型，Credit risk Metrics等等。但既有的研究主要以单个经济实体或某行业作为评价对象，缺乏对信用环境的整体性研究。

      为了解决当前相关研究不足的问题，利用征信和信用评级行业的传统优势，从另一个侧面降低信用交易中信用信息的不对称，实现对各地信用经济发展状况的动态跟踪，需要建立起一系列标识信用经济发展账款的指数，用于反映我国信用经济发展的运行状况、波动幅度和变化趋势。

 　　指数分析方法（IAM）是现代经济研究和市场管理的有效工具，它能够综合反映事物的本质，而且具有计算方便、结构简单、便于应用等优点。中国城市商业信用环境指数（CEI）就是正在开发的系列信用经济指标之中的一个。指标的研制者拟从企业信用管理的视角，基于社会信用体系的基本原理而设计，成为商业信用交易环境的“晴雨表”，从而帮助各类投资者、金融机构、政府监管部门判断城市的信用环境状况。

 　　“中国城市商业信用环境指数（CEI）”是这一系列信用经济指标中的第一个。在宏观层面上，编制者力图让它反映我国信用经济发展、市场信用交易增长、市场经济秩序等变化情况和发展趋势。从微观具体应用角度看，它将用于评价一个城市的市场信用环境优劣，其主要用途包括评价一个城市的：

　　²   当地市场的信用风险程度；

　　²   当地市场的信用环境对企业生存和发展的影响；

　　²   城市信用体系（各子系统）的完善程度和运行情况；

　　²   城市信用经济发展的潜力；

　　²   各城市之间的信用经济发展差异

 

      中国城市商业信用环境指数（CCEI）开发的理论依据是现代信用管理理论和社会信用体系运行原理，成熟的社会信用体系应该包含相互作用的若干子系统。因此，CCEI指标是一个三级指标体系，其中一级指标从信用投放、征信服务、政府信用监管、信用文化与教育、失信惩戒机制五个维度反映，具体体现为金融和非金融性信用投放、企业信用制度、征信系统、政府信用监管、失信违规、诚信教育、政府守信（公信力）、企业对市场信用环境的感受、重大事件的影响九个方面。

      中国城市商业信用环境指数（CCEI）建立一个架构合理、层次分明、内容涵盖广泛、较强解读能力和实践指导作用的指数体系。在设计过程中，指标将在科学性原则、逻辑合理性原则、实用性原则、有效性原则的基础上，同时兼顾以下几个原则：

　　²   企业视角原则。在指数设计上，以反映企业信用管理需求为目标，在指标选取、权重确定、数据搜集、计算方法等方面遵循社会信用体系的应有内涵。

　　²   可操作性原则。在指标体系设计过程中，要考虑数据来源稳定、数据连续规范、口径统一，易于搜集和计算，评价指标含义明确。

　　²   代表性原则。每个指标的选择力求避免特征上的交叉，各个指标有明显的差异，以确保指标间具有代表性和可比性。

　　²   关联性原则。每个指标内涵清晰，反映某一方面的情况，不互相重叠，各个指标之间有一定的关联性，尽可能从各个角度反映指数内涵。

　　²   数量精简原则。指标体系的指标数量力求合理、精炼，以反映基本内涵为原则，在足够说明问题的情况下，尽可能减少指标的数量，使指标体系简练、精确。

　　²   重大事件标准化处理原则。为了对重大事件所产生影响的评价达到科学化和制度化要求，需要建立了评估标准。

 

      在指数研制过程中，将充分利用征信和评级行业的使用的技术方法，采集和分析信用信息的优势，从一个侧面反应我国社会信用体系建设所取得的技术成果。在指数的计算方面，要素指数和综合指数的计算强调信息综合的直观简捷和对评价体系结构的尊重。通过对数据的可比化处理，得到单个指标的可比数据，以恰当描述数据，避免极值的影响。在将软硬两种指标信息进行综合时，采用不同的权重表示不同类别指标的重要性，最终得到综合评价结果。在技术上，这将是一项探索和创新。